新一轮银行存款“降息”来了！

来源：上海证券报 2023-06-07 21:59:54

上海证券报记者获悉，有国有大行将自6月8日起下调存款挂牌利率和优惠利率水平，其中活期存款挂牌利率下调0.05个百分点，两年期定期存款挂牌利率下调0.1个百点，三年、五年期定期存款挂牌利率下调0.15个百分点。

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记者注意到，近期新疆、内蒙古、吉林等多地中小银行宣布在6月下调定期存款利率。“当前，银行通过下调存款利率延缓息差缩窄压力，稳定收益水平，仍然具有必要性。”银行业人士认为，一方面有助于降低银行负债端成本，夯实支持实体能力，另一方面有助于提振资本市场、理财市场有望迎来增量资金。

部分国有大行下调存款挂牌利率

6月7日，农业银行相关人士告诉记者，该行将自6月8日起下调存款挂牌利率和优惠利率水平，其中活期存款挂牌利率下调0.05个百分点，两年期定期存款挂牌利率下调0.1个百点，三年、五年期定期存款挂牌利率下调0.15个百分点。

“除调整存款挂牌利率外，还对6月8日起新开办的二年期及以上期限的定期存款（含大额存单和银利多）的最优惠利率水平（指存款利率上浮上限）作了调整，以反映市场利率形势的变化，具体情况可咨询我行营业网点。”上述农业银行相关人士表示。

此外，近期多家银行已下调美元定期存款利率，一年期、两年期产品最高利率4.3%封顶。“目前‘汇鑫存’产品5万美元以下一年、两年期利率都是2.8%。5万美元以上，一年、两年期利率都是4.3%。”工商银行北京一家支行的客户经理告诉记者。

存款利率下行呵护银行净息差

记者梳理发现，继4月、5月银行两轮下调存款利率之后，银行掀起了第三轮“降息潮”。

除了国有大行以外，近日新疆、内蒙古等多地中小银行也密集发布公告称下调存款利率，显现银行正在根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率。

6月6日起，喀什农商银行将个人存款（整存整取）挂牌利率下调至一年期5万元、10万元、20万元起存利率分别为1.95%、2.05%、2.15%，三年期20万元起存利率为3.15%。

中国人民银行货币政策司司长邹澜此前指出，通过自律机制协调，由大型银行根据市场条件变化，率先调整存款利率。中小银行根据自身的情况，跟进和补充调整，保持与大型银行的存款利率差相对稳定，有利于维护市场竞争秩序，保障银行负债稳定性，保持合理息差，实现持续稳健经营，增强支持实体经济的能力和可持续性。

缓解息差压力、夯实银行支持实体能力是银行调降存款利率的主要原因。监管最新数据显示，今年一季度商业银行净息差进一步收窄至1.74%历史低位，较去年底继续大幅下行17个基点，其中国有大行、城商行的息差水平已经收窄至1.8%的合理水平以下。

“大部分商业银行的息差空间已经非常薄，一些银行的存贷利差甚至已出现倒挂，这种情况下需要通过呵护负债端来稳定商业银行的息差空间，提升银行盈利能力，提振银行基本面预期。”银行业人士分析称。

在市场利率整体已明显下降的情况下，有银行分析人士指出，银行存款利率的进一步下调，有望提振资本市场，强化“存款搬家”现象，储户有可能将存款资金转移至消费、投资等活动，为市场带来增量资金。

未来存款利率总体趋于下行

今年下半年，存款利率是否可能进一步下调？多位银行业人士在接受采访时表示，未来一段时间，存款利率下调仍然是大趋势，但空间有限。

中信证券银行业首席分析师肖斐斐认为，降低银行存款成本仍属今年重点方向，这既有助于银行降低负债成本，同时有助银行提升支持实体能力。

“预计接下来存款利率仍有下降的可能”。招联首席研究员董希淼向记者表示，但考虑存款利率目前已经处于较低水平，以及随着宏观经济恢复、融资需求上升，未来存款利率下降的空间相对有限。

“本次调整幅度较小，存款利率仍有下降空间。”中泰证券研究所所长戴志锋表示，从监管和银行自身两方面触发，存款利率仍有进一步下降的空间。

具体而言，戴志锋分析称，居民超额储蓄高增、消费复苏较慢、银行息差压力等多重因素叠加下，一方面监管层面有动力去持续推动存款利率下降，来保障银行合理利差范围，从而增加银行向实体经济进行信贷支持的动力。

“另一方面，银行自身方面，资本市场和理财缓慢回暖，居民避险情绪仍位于高位，存款持续高增，在负债端揽储压力较小的基础上，自身也有动力去下调存款定价来保障利差。”戴志锋表示。

（文章来源：上海证券报）

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